保險投保提防踩雷
光大證券國際產品開發及零售研究部
保險是我們生活的安全網，一旦發生突發事故，能提供及時適切保障支援。各類保險產品提供的保障範圍不同，所以在決定選購過程中，需要先釐清個人需要，選擇能夠全面涵蓋個人及家人所面臨風險的保險方案。
例如當遇上意外、疾病、甚至身故，保障是否足夠應付個人及家庭一切生活所需開支。在投保前對比同類保險產品的保費差異，了解市場價格的區間範圍，保費水平是否合理等。並因應個人實際財務狀況及保障需要作出選擇。
掌握退保條款
此外，了解保單退保機制也十分重要。要掌握退保相關條款，如保險冷靜期內取消保單及保險冷靜期後退保程序，需要留意預期保單回本期、退保價值等，以免在退保時才發現財務有失預算。
除了關注產品種類和服務水平，亦需參考保險公司財務實力狀況。紅利種類一般分為周年、復歸、終期，不同紅利具有不同的計算方式以及發放時間。當紅利實現率接近100%時，意味保險公司實際派發的非保證利益接近於銷售時的預期水平。
如紅利實現率高於100%，則實際派發的金額高於銷售時利益說明所述的數額，反之亦言。不過，要注意過往表現並不能代表其未來表現。
（逢周三刊出）
