現契樓資產估值五成
王美鳳 中原按揭董事總經理
上期提及以資產水平申請按揭，今期續談，假設借款人擁有一個現時估值600萬元物業，尚有按揭餘額150萬元，可納入計算的資產淨值便為150萬元（600萬元X 50% - 150萬元）；當中若借款人尚有其他債務，亦需從資產值扣除負債金額方可得出資產淨額。若然持有物業之業主不止一人，那便需要按業權持有形式或權益比例再作計算，例如是以長命契（Joint Tenant）形式持有，便需先將物業價值扣減一半；若以分權契（Tenant In Common）形式持有，則按持有業權之權益比例計算資產值。
以借款人購買一個600萬元單位為例，假設借款人準備以沒有按揭之現契物業計算資產水平，現契物業估值需達1,200萬元；若有關物業資產仍尚有未清還之按揭，假設按揭餘額是200萬元，有關物業資產估值便需達1,600萬元（1,600萬元X 50% - 200萬元 = 600萬元）。但以往在同一個資產水平下，有關按揭成數只有四成，現時則提高至六成，可獲批之按揭金額由240萬元提高至360萬元。
豐厚資產人士最合適
這種按揭申請方法適合一些擁有豐厚資產但卻未能提供每月入息證明的客戶，從以上例子或會發現，單單以物業作為資產證明申請按揭，尤其持有之磚頭仍有按揭在身，相比起其他資產類別，可能相對較困難。若手持現契物業，因無需計算負債，便可直接根據有關估值之五成納入資產值。
