【基金投資】多元貨幣儲蓄保抓緊環球機遇
光大證券國際產品開發及零售研究部
近來環球市場多變，日圓匯率創下近20年新低，英鎊近年亦在低位徘徊，加上近年不少港人計劃海外求學、退休，或移居他國，因此吸引不少投資者注意外幣市場。現時市場上不乏外幣投資或儲蓄產品，而多元貨幣保險產品亦是其中一種。多元貨幣保險產品除了人壽保障成分外，亦提供多種保單貨幣選擇如港元、美元、人民幣、加元、澳元、英鎊或新加坡元，保單持有人可根據人生不同目標而定，如退休、海外置業、留學等，靈活轉換保單貨幣，輕鬆應對未來各種財務需要。
多元貨幣保險產品有不少吸引之處，其中的產品特色是可以無限次更換保單被保人，保障至最新被保人終身或 138歲，可使保單內的價值持續累積滾存，滿足後代的外幣需要。另外，有些計劃提供「拆單」選項，靈活分配給不同的家庭成員，將保單饋贈摯愛，世代相傳。
保單價值持續累積滾存
過往的保險產品只使用港幣、美元或過於單一的貨幣，而多元貨幣保險產品提供多種貨幣選項，高達7至9種，包括美元、港幣、人民幣、加元、英鎊、澳元等熱門貨幣，有利分散投資風險。同時大部分多元貨幣計劃可在第3個保單周年日後隨意轉換貨幣，屆時保單持有人可於適當時機轉換貨幣，減少未來由外匯波動造成的額外成本。
值得一提的是，個別保險產品亦提供「分拆」保單的選項，保單持有人可分拆保單至指定受保人/受益人，此舉可以方便客人承傳財富，亦可助規劃移居海外的客人減輕稅務負擔。
什麼人士可考慮購買？
「紅利鎖定權益」亦是多元貨幣保險產品另一特色，可以透過鎖定部分淨現金價值或非保證終期紅利並積存生息，或隨時提取現金作靈活運用，令財務規劃更有彈性。
如您有意計劃海外退休、追求財務自由、組織家庭、置業作準備、子女海外升學、財富無限承傳或有興趣投資外幣市場，多元貨幣保險產品是您最佳選擇之一，可助您達成財務目標，以配合人生不同的需要。
亦需注意流動資金風險
為了迎接多變的未來，購買保險亦要跟上時代步伐，多元貨幣儲蓄保險計劃正正是為傳統保險儲蓄習慣迎來新變化，滿足客戶不時變化的貨幣需要。同時，客戶亦需要注意流動資金風險，例如：多元貨幣保險產品屬於中長線的投資，以5年供款期的美元保單為例，最快回本期(非保證)為8-10年。
溫馨提示，投保前須了解自己的實際儲蓄需要、供款能力和財務狀況等，並參詳各產品的保障範圍及保費，從而選擇適合自己的多元貨幣儲蓄保險產品。有興趣進一步了解的讀者，建議向專業的理財或保險顧問查詢。
