為「普惠金融」注入數字化「活水」 eCOM助力航運物流中小企業貸款
貿易及物流業是香港四大支柱產業之一。「香港是國際航運中心，中小企業的數量龐大，雖然它們單個體量較小，卻創造了大量的就業機會和社會財富，我們有責任通過創新金融解決方案支持其發展。」Kingful Ventures管理合夥人董立均表示。他同時也是東方海外（國際）有限公司非執行董事，家族幾代人都致力於航運行業的發展。董立均認為，通過數字化技術和創新金融產品提高中小企業金融服務的效率和可獲得性，是加快數字化普惠金融落地，推動行業發展的重要路徑。 文：馬曉芳
數字金融新思路
讓信用資產從「無」到「有」
「融資難」一直是中小企業發展壯大的絆腳石。傳統金融機構在審核信用申請時，要求申請人提供大量的資料和文件，而中小企業大多缺乏規範的財務報表等數據，因此傳統針對大型企業的信用風險度量方法並不適用。
董立均認為，「我們需要通過企業的非財務信息和業務數據分析，幫助金融機構建立更加全面的信用評估體系，讓企業的軟信息和真實業務數據『活』起來，變成可評估的信用資產，只有這樣才能不斷提升當前金融產品的靈活性和可靠性，為中小企業發展助力，從而提升整個航運業的發展活力。」
他認為，億康數融通（eCOM Registry）與香港一路通有限公司（OnePort）聯合推出的專為港口社群設計的融資產品，是航運業數字金融模式的樣板。通過與港口合作，以及大數據、人工智能等技術，信用評估方式發生根本性轉變，從依賴傳統財務數據和人工經驗，轉變為真實業務的大數據分析，從底層解決了中小企業的難題，大大擴展了中小企業的融資渠道，未來此模式可推廣到粵港澳大灣區、上海，並逐步進入澳洲、東南亞等海外市場，惠及數以萬計的航運中小企業。
數字技術+行業經驗
讓中小企業數據「活」起來
eCOM Registry（億康數融通，以下簡稱 eCOM）總部位於新加坡，在香港、上海、澳大利亞和菲律賓設有子公司和辦事處，是Kingful Ventures投資的一個科技金融創新公司，旨在以貿易和物流貨運數據作為融資基礎，激活中小企業原有的數字資產，實現金融便利。
「eCOM 創建了一種全新的依託數字技術的信用風險控制體系，真實數據是關鍵。」eCOM Registry Pte. Ltd.（億康數融通）及eCOM DataFin Limited（易數融）創始人及執行董事麥卓介紹，從2021 年開始，eCOM 就和OnePort合作搭建了「智慧港口」解決方案。OnePort的所有數據均直接來自其擁有的龐大港口社群用戶，包括香港所有貨櫃碼頭、60多家船公司、以及24,000 個貨主及貨運代理等，這些數據是判斷企業真實經營的基礎。
「我們需要讓這些真實數據變成有價值的信用資產。」麥卓表示，eCOM在航運產業多年的經驗和專業優勢成為其「讀」懂數據的關鍵，eCOM從產業鏈各種複雜的數據中提取結構化信息，同時保持數據所有者對相關數據的所有權、隱私保護和控制權。OnePort行政總裁何漢傑表示，OnePort與eCOM建立合作關係已有二十年，對eCOM處理數據的技術及經驗非常有信心。
基於可靠的數字技術，2023年12月，易數融在香港獲批了放債人許可證，為港口社群設計的循環貸款（eSPIN Cash 易周轉）和先發貨後付款（Easy Ship Easy Pay易運易付）等貸款產品提供資金支持。企業需要資金時可隨時申請，最快一日批核，無需任何抵押物或額外證明文件，真正實現了把普惠金融送進大車小船的設想，這一創新舉措在支持國家戰略和推動行業發展方面發揮了重要作用。
便利業務場景 讓金融真正走進產業
作為eCOM的策略性投資人，董立均認為eCOM不僅幫助中小企業實現了數字資產賦能，獲得必要的融資服務，還有效連接了金融機構和航運產業，尤其是幫助銀行加快航運業企業的KYC和KYB審查工作。同時，eCOM和OnePort還設計了多種靈活的金融產品，比如「一鍵代繳」業務，幫助企業代繳港口費、海運費等，讓金融便利融入到企業的業務流程中。
另一方面，eCOM通過對企業過往的經營行為數據分析，幫助企業進行優化管理，讓數據真正變成企業管理的駕駛艙，幫助企業更加直觀地了解自己貿易所在的行業範圍、進出口規模、市場比對等，為下一步戰略規劃和科學發展奠定數據基礎。
董立均表示，「我們的目標不僅是推動香港的普惠金融工作，未來要從香港走向大灣區進而走向全國、全球的貨運港口。」「只有融資順暢、資金周轉靈活，企業才能具備承接更多業務的能力。」麥卓表示，東南亞、非洲等地的市場也都在eCOM遠期規劃當中，旨在為更多面臨融資難題的中小企提供簡單、高效的金融服務體驗，助力更多企業和航運業良性運營發展。
