跨境匯款要小心
黃江天 資深法律人
「我咁辛苦來港打工，要賺錢返鄉下，但血汗錢被凍結。」來港工作十多年的外勞哭訴。外勞護理員組織稱收到多宗經持牌找換店匯款至內地銀行戶口卻遭凍結的個案，涉事金額逾百萬港元。
找換店遍布全港，成行成市，市民大多為求方便或較優惠匯率，經找換店匯款至內地。找換店經營者須持有由海關關長簽發的金錢服務經營者牌照。匯款行為主要涉及內地的法律和外匯管理政策。內地對外匯管制的規定相對嚴格，無論是攜帶外幣出入境或於境外提款都有金額限制，外匯（包括港元等）進入內地必須通過正規銀行渠道進行申報和兌換。目前，中國居民每年可享有等值5萬美元的個人外匯便利化額度，只需提供有效身份證件就可辦理。但若通過找換店等非正規渠道匯款可能違反內地外匯管理規定，導致賬戶被凍結。此乃可能原因之一。
為何工資變「黑錢」？找換店多經第三方戶口再轉賬至客人內地戶口，這些稱為「艇仔」的第三方戶口，可能懷疑涉洗錢、網絡賭博、電信詐騙等活動。如果找換店通過非法渠道將資金匯入內地賬戶，而這些賬戶有可能被內地公安機關視為「關聯賬戶」並予以凍結。一旦銀行戶口被凍結，內地信用評分亦受影響，五年內不得開設任何銀行賬戶。賬戶持有人亦可能需要承擔因資金來源不明或涉及犯罪活動而產生的法律責任。若賬戶被凍結，怎麼辦？賬戶持有人需要配合公安機關的調查，提供資金來源的合法證明。如證明材料充分且合法，公安機關可能會解除凍結。但此過程頗需時而不確定。
正是涉及跨境匯款及內地法律管轄，在香港針對找換店，尤其是已結業的找換店，追討費時且途徑有限。為避免血汗錢賬戶被凍結的風險，外勞在匯款時應選擇正規銀行渠道進行跨境匯款，遵守相關的外匯管理規定。同時，也應提高警惕，加强自我保護意識，別貪一時方便或較優惠而受害。
