應否為親朋好友管理金錢及資產?\富足家庭教與練 林昶恆(Alvin)

  圖:想協助身邊的親朋好友規劃未來,應該採取「授人以魚不如授人以漁」的方法及態度。
  圖:想協助身邊的親朋好友規劃未來,應該採取「授人以魚不如授人以漁」的方法及態度。

  管理金錢是人生必須面對的事情。對一些不太熟悉或是沒有興趣的人士來說,這是一個很大的難題。所以當身邊出現一些懂得投資理財的朋友並略為提點,就像在汪洋大海中找到了救生艇一般,緊緊不放。假如你是那艘救生艇,被親朋好友要求為他們管理金錢及資產,而你並非合資格的受監管人士,只是想無償幫助認識的人,你會接受這個邀請嗎?

  當你考慮是否接受這個挑戰前,必須先認清一些事實。首先,由於對方對投資理財並不熟悉,他對你的期望可能會不切實際,例如要求能夠同時做到低風險、高回報及高靈活性。我在一些與年輕人分享投資理財的場合要求他們說出期望的回報率,有不少答案都是不合理的,例如要求「穩穩陣陣一年賺15%至20%」,很明顯地他們的投資理財經驗不足,或是收到了一些錯誤的資訊。

  「不知者不罪」,如果要求你協助的人的期望脫離現實,而你指出他的問題時,他可能心裏盤算着你是否為辦事不力而找藉口,又或是不想將成功投資方案分享呢。如最終未能達到期望回報或效果,甚至出現金錢損失,這會否導致大家的關係亦受傷害呢?

  另一方面,如果將金錢託付給不受監管的人士,萬一一些不可抗逆的問題發生而導致蒙受金錢損失,例如協助別人投資的人士因資金周轉出現困難而動用了你的金錢,又或是將一些獲利的投資撥歸自己,而虧本的由你承擔,發現後又應該如何處理呢?所以任何金錢有關的問題都不要隨便託付他人。

  授人以魚不如授人以漁  

  如果你是一位投資理財能手,有能力管好自己財富外,亦想協助身邊的親朋好友規劃未來,應該採取「授人以魚不如授人以漁」的方法及態度。

  除了可以分享一些個人投資經驗以外,更應該讓他們有多些機會學習,而最簡單的方法便是提供一些學習資源,例如一些有用的書籍,網上獨立專業的投資理財分享,或是邀請他們一起出席一些金融機構舉辦的投資理財活動,就像我時常會為不同的機構提供理財講座。相信這些途徑不單能夠令你的親朋好友獲得需要的資訊,更不會擔心「好心做壞事」,替他們無償管理金錢及資產時,因未能達至他們期望可能影響關係。未有問題出現之前,通常大家都以禮相待,但有損失時行為及態度便可能出現180度轉變,到有時發生才想辦法補救,效果永遠不如事前做好預防措施。

  財富管理是生活技能,任何人都必須學好做好。

  (作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練,任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk)