應否為親朋好友管理金錢及資產？\富足家庭教與練 林昶恆（Alvin）
管理金錢是人生必須面對的事情。對一些不太熟悉或是沒有興趣的人士來說，這是一個很大的難題。所以當身邊出現一些懂得投資理財的朋友並略為提點，就像在汪洋大海中找到了救生艇一般，緊緊不放。假如你是那艘救生艇，被親朋好友要求為他們管理金錢及資產，而你並非合資格的受監管人士，只是想無償幫助認識的人，你會接受這個邀請嗎？
當你考慮是否接受這個挑戰前，必須先認清一些事實。首先，由於對方對投資理財並不熟悉，他對你的期望可能會不切實際，例如要求能夠同時做到低風險、高回報及高靈活性。我在一些與年輕人分享投資理財的場合要求他們說出期望的回報率，有不少答案都是不合理的，例如要求「穩穩陣陣一年賺15%至20%」，很明顯地他們的投資理財經驗不足，或是收到了一些錯誤的資訊。
「不知者不罪」，如果要求你協助的人的期望脫離現實，而你指出他的問題時，他可能心裏盤算着你是否為辦事不力而找藉口，又或是不想將成功投資方案分享呢。如最終未能達到期望回報或效果，甚至出現金錢損失，這會否導致大家的關係亦受傷害呢？
另一方面，如果將金錢託付給不受監管的人士，萬一一些不可抗逆的問題發生而導致蒙受金錢損失，例如協助別人投資的人士因資金周轉出現困難而動用了你的金錢，又或是將一些獲利的投資撥歸自己，而虧本的由你承擔，發現後又應該如何處理呢？所以任何金錢有關的問題都不要隨便託付他人。
授人以魚不如授人以漁
如果你是一位投資理財能手，有能力管好自己財富外，亦想協助身邊的親朋好友規劃未來，應該採取「授人以魚不如授人以漁」的方法及態度。
除了可以分享一些個人投資經驗以外，更應該讓他們有多些機會學習，而最簡單的方法便是提供一些學習資源，例如一些有用的書籍，網上獨立專業的投資理財分享，或是邀請他們一起出席一些金融機構舉辦的投資理財活動，就像我時常會為不同的機構提供理財講座。相信這些途徑不單能夠令你的親朋好友獲得需要的資訊，更不會擔心「好心做壞事」，替他們無償管理金錢及資產時，因未能達至他們期望可能影響關係。未有問題出現之前，通常大家都以禮相待，但有損失時行為及態度便可能出現180度轉變，到有時發生才想辦法補救，效果永遠不如事前做好預防措施。
財富管理是生活技能，任何人都必須學好做好。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）
