富足家庭教與練/全面退休規劃 享受人生新階段\林昶恆（Alvin）
美國一間大型金融服務機構的最新研究顯示，雖然大多數準退休人士希望在退休期間有更多的空閒時間去進行熱愛的事情，但只有一小部分人採取全面的退休規劃，將消閒等活動納入他們退休前的計劃中。
機構發言人表示，準退休人士討論更多關於退休後的生活需要，而不是退休後想做什麼。他們認為準退休人士的關注並不全面，而理財顧問可以更有效地協助他們改變有關退休的理解。機構認為，準退休人士需要更關注整體退休規劃，其中不僅包括退休前的準備工作，還包括退休人士如何制定預算來度過他們的空閒時間。他們建議50歲以上人士現在便要採取行動，以便有足夠的儲蓄來保持退休後的活躍生活狀態，做他們喜歡的事情。
準備足夠儲蓄 追求消閒活動
研究發現，77%的受訪者認為，在退休前階段會想像退休時有更多時間去追求在職期間沒有時間做的愛好或消遣。有不少將退休的人士會視退休為人生一個新階段，而不是他們正在做的事情的延續。
因為一般退休人士會有較多空閒時間，所以制定退休後參加活動的預算是很重要的。研究發現，只有11%的受訪者表示，他們已經為了追求個人嗜好而做了許多規劃。
調查亦發現，87%準退休人士在50多歲和60多歲時，都打算花更多時間規劃退休生活。然而，只有30%的受訪退休人士表示，他們相信自己在退休時已經做了足夠的規劃。這表明有些美國人在退休時才意識到，他們可能未能充分考慮所有的退休需求。
結果表明理財顧問也有機會忽視了客戶對嗜好的規劃，在報稱有專業理財顧問協助的50多歲和60多歲受訪者中，87%的受訪者有討論過退休投資策略，然而，只有一小部分受訪者表示，他們的理財顧問與他們討論了退休後的消閒計劃。
儘管退休時需要清楚財務狀況、醫療保健及資金周轉等問題，但為了確保他們能夠擁有想要和應得的退休生活，理財顧問都應該將消閒和退休後要做的事情加為必須有的對話部分。
有專業理財顧問協助的準退休人士中，只有53%有討論過消閒預算，而當中幾乎所有人都表示他們愈來愈擔心自己的財務狀況。研究又發現，理財顧問有與他們討論消閒計劃的客戶也表示滿意度更高。
對於理財顧問來說，能夠與客戶從多角度思考退休計劃是非常重要的，這應該包括消閒計劃。理財顧問除了要幫助準退休人士儲蓄足夠退休儲備之外，亦要協助他們確定退休後如何運用所累積的財富，這樣才能真正享受優質退休生活。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）
