經營效益保持市場前列 建行總資產34.6萬億元 去年多賺7.06%
張金良：抓住市場回暖機遇 發揮優勢多方發力
「我們很好地平衡了安全性、流動性和盈利性。」建設銀行（0939）日前於香港和北京同步舉行2022年度業績發布會，行長張金良用「來之不易」評價建行去年成績。業績報告顯示，建行去年經營效益保持市場前列，資產質量管控成效顯著。展望未來，張金良表示，2023年銀行業經營環境有望整體向好，建行將全力服務實體經濟，持續加大信貸投放力度，支持國家區域重大戰略推進，做好「兩新一重」配套融資，助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用，加快個人消費信貸發展，有效滿足合理住房資金需求。相信今年建行資產質量運行仍保持在合理區間，信貸成本也會保持平穩。 文：金晶
累計分紅派息超萬億元
國有大行中，建設銀行最先交出2022年「成績單」。該行年報顯示，截至2022年末，集團資產總額34.60萬億元（人民幣，下同），增幅14.37%。經營效益保持市場前列，建行2022年實現歸屬股東淨利潤3238.6億元，增幅7.06%。ROA和ROE分別為1.00%和12.27%。報告期末，該行資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率241.53%。「這些數據說明2022年建行資產負債穩健均衡增長，經營效益保持市場前列。」張金良說。
基於良好的業績，建行董事會建議派發末期現金股息每股0.389元（含稅），合計972.54億元。張金良表示，自2005年H股上市以來，建行已累計向股東派發現金股息10357億元，近年來分紅率均達到了30%。建行首席財務官生柳榮表示，未來派息比率將維持在30%水平不變，但每年收益要根據當年成績表來決定。
加強全面風險管理 做好國家金融穩定壓艙石
發達經濟體加息外溢效應繼續顯現，國際金融市場動盪加劇。近期美國硅谷銀行和瑞士信貸銀行相繼發生風險事件，亦受到各方關注。對此，建行副行長紀志宏表示，該行對硅谷銀行、瑞士信貸全集團均沒有風險敞口，集團受到的直接影響非常小，即使從間接或者衍生的角度來看，影響也非常有限。
張金良表示，新的一年要加強全面風險管理，要加強全面風險管理，持續做好把好新增入口、存量管控以及不良處置「三道閘口」，像愛護自己的眼睛一樣，堅決守住一張乾淨健康的資產負債表。尤其是要深刻汲取歐美銀行近期危機事件的教訓，進一步優化建行的風險治理體系，加強市場研判，動態優化調整表內外資產配置的策略，管理好風險敞口，統籌防控好信用風險、流動性風險、市場風險，確保經得起經濟周期和市場波動的考驗，做好國家金融穩定的壓艙石。
在海外的業務方面，紀志宏表示，建行一直特別注重建設合規優先穩健發展，持續強化對歐美貨幣政策和國際金融市場動向的分析和應對，並且通過利率調節等工具開展外幣投資組合的久期管理，進行充分的壓力測試。在美聯儲快速加息以來，相關業務保持平穩運行。
零售信貸保持第一大行地位 淨息差仍領先同業
業績報告還顯示，截至2022年末，建行境內個人貸款8.24萬億元，較上年增加3,448.40億元，增幅4.37%，最大個人信貸銀行地位持續鞏固。
張金良表示，建設銀行始終重視零售信貸的發展，去年零售信貸雖不是很理想，但各項零售貸款仍保持了不錯的增長。他強調，今年將進一步加大零售信貸投放力度，保持零售信貸第一大行的市場地位。
在談及2023年信貸投放安排時，建行副行長崔勇表示，2023年信貸投放總量要保持穩定增長、節奏上要適度靠前，結構上更要進一步優化。
在淨息差的表現上，生柳榮表示，建行去年淨利息收益率（NIM）為2.02%，同比下降11個基點。「雖然建行NIM這個『考試科目』在成績單中顯得不理想，但NIM下降與同業趨勢一致，且在可比同業中保持領先。」
張金良表示，儘管受LPR（貸款報價利率）下調等影響，去年NIM下降11個基點，但生息資產餘額增長了超11%，有效對沖了NIM下降的影響。
展望今年的NIM變動趨勢，生柳榮預計，2023年中國銀行業的淨息差仍有下行壓力，尤其是一季度影響會大一些，因為大量貸款重定價會在一季度實行轉換，但後三個季度NIM下行趨勢預計會放緩。
另據業績報告顯示，建行2022年吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。建行副行長李運在談及存款時表示，2023建行將制定積極的存款增長計劃，進一步優化存款拓展模式，推動存款增長量價協調。
