金管局籲海外簽帳留意手續費
【大公報訊】聖誕佳節將至，不少港人伺機出外旅遊。金管局副總裁阮國恒於最新一期《匯思》撰文，提醒市民海外簽帳需支付外幣交易手續費、跨境交易收費、動態貨幣兌換服務費等。尤其是部分海外商戶提供DCC服務（港元簽帳），箇中將涉及額外的手續費，建議市民如有疑問應向發卡銀行了解收費詳情。
阮國恒昨日以《怎樣選擇以港幣還是外幣進行信用卡簽帳？》為題發表網誌，他表示市民近期陸續會收到銀行透過各種渠道發出關於使用信用卡簽帳的溫馨提示，因為聖誕節及新年臨近，市民可能計劃出外旅遊消費，或是在網上購買禮品，不少人或會使用信用卡付款。
文中提到，使用信用卡簽帳一般會涉及多個主體，包括持卡人、發卡銀行、商戶、收單銀行以及信用卡組織。當消費者在海外或網上購物時，使用信用卡以外幣簽帳，除了兌換匯率決定入帳金額外，發卡銀行會收取相等於簽帳額0%至2.5%的「外幣交易手續費」，當中包含了信用卡組織就有關交易收取的費用。消費者簽帳時不會即時得知入帳兌換率，要在收到信用卡月結單時才會知悉港元等值的入帳金額。
港元入帳或多收4%
另外，近年在外地簽帳或透過網上購物時，部分商戶會提供選擇，容許持卡人以港元，而非當地貨幣，作為入帳單位。這項安排其實涉及「動態貨幣兌換」（Dynamic Currency Conversion, DCC）服務。DCC服務並非由香港的發卡銀行提供，而是由外地商戶和當地收單銀行以及外匯公司合作提供的結算安排。
簡單來說，外匯公司為商戶將外幣交易金額，以簽帳時的兌換匯率，再加上兌換差額（即匯率的某個百分比）即時換算為港元，而商戶便以這個附加了兌換差額的港元金額入帳。持卡人可能會覺得，在銷售點已經鎖定簽帳所涉及的兌換匯率，但必須注意，若在外地以港元信用卡使用DCC服務作港元簽帳，據了解一般所涉及的兌換差額約為1.5%至4%，在某些地方的兌換差額可能更高。
此外，就算使用DCC服務以港元入帳，信用卡組織會透過發卡銀行收取約為簽帳額0.4%至1%的跨境交易收費，部分銀行會豁免客戶此項收費，少數銀行則會就此類交易收取額外手續費。根據該局要求銀行遵守的業界公會指引，發卡銀行必須於其信用卡收費資料內的「以港幣支付外幣簽帳的有關費用」中列出有關收費。
向發卡行了解收費詳情
阮國恒表示，金管局一向重視銀行產品及服務的透明度。巿民在選擇是否使用DCC服務時，資料透明度亦最為重要。然而，由於DCC服務涉及不受金管局監管的海外機構，故此需要國際間的通力合作，保障香港以至世界各地的消費者的利益。事實上，金管局積極透過不同的國際及地區性組織，倡議各地監管機構提高DCC服務資訊的透明度。早前經濟合作及發展組織接受金管局的建議，把提高DCC服務透明度納入為支持實施《二十國集團的保障金融服務消費者的高層次原則》而制定的有效措施內。本港的收單銀行和商戶，也率先遵從信用卡組織就DCC服務的資料披露要求。
雖然DCC服務收費透明度提高，但消費者亦必須充分了解不同入帳方式的收費及相關資訊。金管局提醒市民有兩點需要緊記：一、先向發卡銀行了解不同形式和幣種簽帳時的收費詳情；二、如果海外商戶提供以港元進行信用卡簽帳的服務，應該即時向商戶了解匯率及收費詳情。
