新居屋難抽 諗諗白居二
不足400萬可入場 19年樓齡以下九成按揭
房委會於9月初推出新一期居屋2020，涉及4個屋苑合共7,047伙單位，已於9月10日接受申請，10月7日（周三）截止。是次居屋最終折扣率評定為市值折減40%，即以市值六折出售。當中原定售價最高513萬元的鑽石山啟翔苑「樓王」單位，減至489萬元；售價最低的粉嶺山麗苑，經折減後降至117萬元。
根據公布，經折減後鑽石山啟翔苑平均售價介乎218萬元至489萬元；粉嶺山麗苑平均售價介乎117萬元至259萬元；馬鞍山錦駿苑平均售價介乎189萬元至387萬元；火炭彩禾苑平均售價介乎241萬元至465萬元。（詳見附表）
換言之，新一期居屋全部7,047伙折減後售價低於500萬元，最低者更是117萬元即可晉身業主。可惜，居屋抽籤被視為幸運大抽獎，每次開售吸引數以十萬計市民申請，而新居屋或白居二中籤的市民更是萬中無一幸運兒，令人嘆謂難過中六合彩。
購買證有效1年
面對新居屋抽籤艱難，居二市場中居屋「二手貨」順理成章為一個上車出路。新界居屋市場上「4球」盤選擇多且平，例如屯門龍門居約600方呎三房戶，入場不用400萬元。按揭專家表示，白居二中籤買家如要有政府擔保下穩陣上會，最好以19年樓齡以下的居屋屋苑為首選，以免浪費這些萬中無一的上車機會。
所謂白居二是市民在收到批准信後，須向相關部門申請「購買資格證明書」（俗稱購買證），並在居二市場中購買二手資助房屋物業。由批准信發出日起計，申請人要在4 星期內申領購買資格證明書，並在證明書1 年有效期內購買1 個單位，逾期不續。 申請人可選擇只申領房委或房協的資格證明書，或兩份皆申請，用其中一份買樓簽約時，另一份會自動失效。
政府擔保期30年
在按揭年期及按揭成數方面有別於一手居屋。由於政府擔保期最長只有30年，由首次開售日期起計算，逐年遞減，因此購買二手居屋單位就要留意落成年份。銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡以批核年期。例如居屋樓齡為20年，白居二買家最高只能獲批「30年減20年」，即10年政府擔保期。購買二手未補價居屋 / 公屋，按揭年期最長均為25年，銀行批出的最高按揭年期一般會用以下方法計算：房委會擔保期（30年）減去樓齡 （現時年份 – 首次出售年份）。
如果是樓齡19年或以下的二手居屋，銀行一般都會批出九成按揭及最長25年的還款年期。至於樓齡介乎20至29年的二手居屋，當政府擔保期結束後，屆時按揭餘額需要低過樓價六成，銀行會因應樓價扣減按揭年期或按揭成數，即按揭成數或低於九成、或還款期少於25年。如果超過擔保年期，一般銀行就最多只能做最長25年按揭，按揭審批會與私樓睇齊，要通過壓力測試，並須另覓擔保人。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，手上資金緊張的白居二買家，如想穩陣入市，最好是購買19年樓齡以下的居屋屋苑。如果樓齡介乎19年至20年之間，則要以居屋首次開售日期距離購買日期（簽署臨約當天）計算，但建議買家最好避免這些「踏界」情況，銀行有機會因此扣減按揭年期或按揭成數。曹德明又提醒，樓齡介乎20至29年的二手居屋，由於已由政府作擔保，所以是不能再額外加擔保人，入市時必須要留意這點。
